一家银行在2024年连续亏损了3个季度，全年亏损近5.9亿元，别说这放在民营银行里面，就是放在整个银行业里面，也是很扎眼的存在。干银行股票融资作用，咋还把自己干亏了，还亏得这么狠？
作者今天要聊的是位于东北的民营银行吉林亿联银行。
银行官网信息显示，吉林亿联银行股份有限公司是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一，也是东北首家民营银行。2017年5月由中发金控、吉林三快科技(美团)等7家知名民营企业在长春发起成立。其中，美团在其中所占股权比例为28.5%，位列第二大股东。
背靠美团系，按说有着互联网大厂加持的民营银行，业绩表现应该不会太差啊，比如微众银行、网商银行等，但很显然亿联银行在2024年的业绩表现堪称拉胯，不仅陷入大额亏损，而且在不良贷款率、贷款质量等方面也出现了较大程度的恶化，如不良到款率高达2.77%、同比激增72%，存贷款规模双降、影响业绩预期等等。
更值得注意的是，拥有25名董监高的亿联银行，在2024年度单就支付董监高的薪酬就超过了3170万元，人均近127万元，如此高薪酬之下怎么就交出了这样一份财报？
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连续亏损三个季度全年累亏5.9亿，
董监高平均薪酬仍高达127万
亿联银行2024年年报数据显示，该行2024年营业收入10.9亿元，较2023年仅微增2%，但利润总额居然是净亏损8.45亿元，同比暴跌了1721%，而归母净利润也是亏损了5.896亿元，净减少了520%，扣非性净利润也是亏损5.81亿元。而在2022年、2023年亿联银行的净利润可是分别高达0.96亿元、1.4亿元，短短一年之间就亏损了这么多！
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亿联银行的这种亏损程度，放在整个银行业内都是罕见的。据企业预警通整理统计的全国1200多家银行2024年业绩中，年度亏损的银行并不多，而亿联银行的年度亏损额能排进前三。
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事实上，亿联银行的业绩亏损早在2024年第二季度就出现了。据其年报数据显示，亿联银行2024年1-3月、1-6月、1-9月、1-12月的营收都是逐月增长的，但是净利润却出现了逐个阶段的减少，上述四个节点的净利润分别是1909万元、1768万元、1418.7万元、-5.896亿元，这意味着亿联银行在二季度亏损了141万元，三季度亏损了349万元，四季度直接亏损6.04亿元！
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造成连续三个季度亏损、特别是第四季度大幅亏损从而致使全年度大幅亏损的原因是什么呢？作者看了一下亿联银行的业绩构成。
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2024年，亿联银行的营收还能略有增长，利息净收入9.53亿元，同比增长9%，但是非息净收入是减少了28%至1.38亿元，营业成本中，业务及管理费、营业税金及附加还都有所下滑，不过当年度亿联银行的资产减值损失高达14.7亿元，同比暴增了193%，这也直接导致了亿联银行2024年的业绩出现大幅亏损。
资产减值损失致使全年度业绩亏损，这也暴露出了亿联银行在行业下行期的资产质量短板。这背后，必然是不良贷款规模、关注类等非正常类贷款规模的激增，可以说亿联银行的资产风险出现了暴雷，是一次性出清还是后续仍然进一步下探，恐怕还有待观察。
不过有意思的是，即便亿联银行2024年的业绩如此之差，但一点都不耽误董监高们的高薪酬。据亿联银行年报信息显示，该行25名董事、监事和高级管理人员的税前报酬合计3170.56万元，董监高的平均年薪高达126.8万元，总额较2023年的3850.57万元仅仅减少了680万，降幅仅为17.66%。
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值得注意的是，在亿联银行年报中明确指出：出现以下情形之一的，高级管理人员的绩效考核结果与薪酬将受到严格限定，其中之一就是“资产质量或盈利水平明显恶化的”。
但从实际报酬的发放来看，并没有降多少。
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资产质量恶化不良率激增72%至2.77%，
存贷款规模双降未来业绩堪忧
从亿联银行2024年年报的数据来看，资产质量恶化的迹象十分明显。
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首先是该行存贷款余额双双下滑，至2024年底，亿联银行的存款余额277.7亿元，较上一年的325.67亿元减少了48亿元，降幅14.74%；贷款余额为243.45亿元，较上年末的336亿元更是大幅减少了92.5亿元，降幅高达27.5%！，特别是该行的公司存贷款余额以及个人贷款余额均出现了较大幅度的下滑。
存款规模缩水，而贷款规模更是大幅收缩，影响的必然之未来的业绩预期。值得注意的是，这已经是亿联银行连续两年贷款规模同比减少了。
其次是亿联银行的贷款质量实在是让人揪心。据其2024年年报数据显示，该行243.45亿元的贷款规模中，正常类贷款仅占92.53%，较2023年底的96.29%下滑了3.76个百分点，换言之有近7.47%、约18.2亿元的贷款出现了问题。其中关注类贷款同比增加了62.49%、次级类贷款增加了81.62%等等。在贷款余额减少近三成(27.55%)的情况下，亿联银行的贷款质量却出现了较大规模的滑坡，实在是令人惊讶。
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至2024年底，亿联银行的不良贷款余额已经达到了6.74亿元，不良贷款率高达2.77%，较2023年底的1.61%上升了1.16个百分点，不良率激增了72%！
此外，作者还从年报中发现很不一般的信号，比如在贷款方面，亿联银行表示：“截至报告期末，本行线上消费贷款余额 174.61 亿元，本年累计投放金额 419.65 亿元，新增客户数超 249 万户。”虽然客户新增了249万户，但是整体的个人贷款余额净减少了90.5亿元；
再如“至2024年底，线上客户数增长11%至315万户”，但个人存款余额241.54亿元，较年初下降8.87%。
由此可见尽管亿联银行的存贷款客户都出现了较大规模的增长，但是对于该行的存贷款业绩确实有减无增，这么多的客户增量居然没带来业务增长股票融资作用，岂非怪事？